Срок исковой давности: как влияет на долги и оспаривание сделок при банкротстве

Почему важно отграничивать исковую давность по долгам и сроки совершения оспариваемых сделок

Исковую давность (ИД) по долгам важно ограничивать от сроков совершения оспариваемых сделок банкрота:

• ИД по долгам используют вне банкротства. Вы можете заявить об истечении трехлетнего срока, когда кредитор пытается взыскать деньги через суд. Тогда судья откажет в иске.

Важно! В этом случае ИД напрямую не связана с банкротством. Однако, если вы не заявите об истечении срока, долги присудят взыскателю. При банкротстве они войдут в реестр требований кредиторов.

• ИД по оспариванию сделок применяют во время банкротства. Кредитор, уполномоченный орган или финансовый управляющий могут попросить суд признать договор недействительным, когда он нарушает интересы взыскателей.

Если за последние 3 года вы продавали, дарили или меняли имущество, проконсультируйтесь с юристом до банкротства. Дело в том, что кредиторы могут оспорить договор, который нарушает их интересы.

Эльза Садыкова, юрист по банкротству

Что такое срок исковой давности по долгам, и когда он начинается

Кредитор может взыскать просрочки в течение трех лет после их появления, если вы не заявите об окончании срока давности в суде. Это общее правило, которое ограничивает временные рамки истребования долгов. Однако есть свои нюансы.

Что значит «исковая давность по долгам» и как ее применяют

ИД по долгам обычно учитывают до банкротства. Она актуальна, если кредитор пытается взыскать деньги через суд.

По статье 195 ГК РФ исковая давность — это период для защиты нарушенного права судом. ИД длится 3 года и начинает идти с даты просрочки (статья 196 ГК РФ).

Суд учитывает давность только по заявлению участника спора. То есть если кредитор попытается взыскать деньги, вы можете заявить об истечении ИД до принятия судебного акта. Тогда судья откажет в иске (пункты 1, 2 статьи 199 ГК РФ).

Однако, если вы не заявите об истечении срока, суд примет решение в пользу взыскателя. Тогда аннулировать долги можно будет через банкротство.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

С какого момента отсчитывают исковую давность по задолженностям

По закону ИД начинает течь со дня просрочки. Однако ее дата определяется по-разному. Исковая давность может отсчитываться с того момента, как:

• Кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Допустим, когда платеж по кредиту не пришел вовремя.
• Срок исполнения обязательства закончился. Например, вы должны были отдать долг 10 октября, но не сделали этого. С 11 октября начнется ИД.

Важно! В каждом случае срок давности начинает течь по-своему. От даты отсчета зависит, когда завершится трехлетний срок.

Когда начинает отчитываться исковая давность по разным обязательствам

Поясним отсчет ИД по разным обязательствам:

• По кредитам. Исковая давность начинает течь после крайнего дня внесения платежа. Например, если вы должны были заплатить 15 октября, срок начнется 16 октября. Когда просрочек несколько, ИД считают по каждой из них. Иногда правила течения давности по кредитам другие. Допустим, если банк дал вам отсрочку, исковая давность начнется со следующего дня после ее окончания. А по кредитным картам давность пойдет после получения претензии о выплате долга.
• По распискам. Давность отсчитывается со следующего дня после просрочки. Когда срок не указан, вернуть деньги надо в течение 30 дней с момента предъявления требования (статья 810 ГК РФ). Если не отдадите долг, на 31 день начнется ИД.
• По долгам ЖКХ. Давность отсчитывается на следующий день после крайней даты платежа. Когда просрочек несколько, ИД определяется по каждой из них.

Если кредитор обратился в суд, а вы не заявили об истечении давности и не можете отдать долги, рассмотрите банкротство. Оно помогает аннулировать просрочки, когда нечем платить.

Эльза Садыкова, юрист по банкротству

Какие общие положения об оспаривании сделок при банкротстве

Чтобы вернуть деньги в конкурсную массу, заинтересованные лица могут оспаривать ваши сделки через арбитражный суд. Закон устанавливает периоды заключения договоров, которые реально признать недействительными.

Оспорить можно сделки, если (статья 61.1 ФЗ № 127):

• вы совершили их сами;
• или иные лица провели их за ваш счет.

Соглашения могут касаться гражданского, трудового и семейного законодательства. Суд признает сделку недействительной, если она нарушает интересы кредиторов и снижает конкурсную массу.

Какие сделки и кто может оспорить

При банкротстве реально оспорить:

• подозрительную сделку статье 61.2 ФЗ № 127;
• предпочтительную сделку по статье 61.3 ФЗ № 127.

Оспорить договор вправе финансовый управляющий, а также конкурсный кредитор или уполномоченный орган с требованиями минимум 10% от общей массы.

Эльза Садыкова, юрист по банкротству

Что такое подозрительная сделка, и когда ее можно оспорить

Подозрительная сделка — это та, что совершена по сомнительной цене или наносит имущественный вред кредиторам (статья 61.2 ФЗ № 127). У нее есть два варианта:

• Неравноценная сделка, когда должник продает имущество значительно дешевле, чем оно стоит на рынке. Оспорить такую сделку можно, если она проведена в течение года до принятия заявления о банкротстве судьей, либо после этого. Например, если за 8 месяцев до банкротства вы продали машину в 2 раза дешевле среднерыночной цены, судья вправе признать сделку неравноценной по заявлению заинтересованного лица.
• Сделка, которая причиняет имущественный вред кредиторам. Суд может посчитать такую сделку недействительной, когда она проведена в течение 3 лет до принятия заявления о банкротстве или после этого.

При этом важно соблюдение двух условий. Во-первых, второму участнику нужно знать о цели банкрота или быть заинтересованным лицом. Во-вторых, сделка должна причинять имущественный вред кредиторам.

Важно! Имущественный вред предполагается по умолчанию. Так, если на день сделки вы уже не могли отдавать долги, а продавать для их погашения было нечего, риск оспаривания договора высок.

Что такое предпочтительные сделки при банкротстве, и когда их можно оспорить

Предпочтительная сделка — это такая, при которой должник вернул деньги только одному взыскателю (статья 61.3 ФЗ № 127). Например, полностью погасил заем перед МФО, а другие просрочки не закрыл.

Суд может признать сделку предпочтительной, если, например:

• она повлияла на очередность погашения долгов;
• одному из взыскателей не хватило денег из конкурсной массы;
• должник вернул средства одному кредитору, а другим нет.

Чтобы предпочтительную сделку можно было оспорить, она должна быть проведена за месяц до принятия заявления о банкротстве судьей или после этого. Срок продлевается до полугода, если (пункт 3 статьи 61.3 ФЗ № 127):

• сделка была нацелена на выполнение обязательства перед одним кредитором;
• после нее изменилась очередность погашения долгов из реестра;
• вторая сторона сделки знала о денежных проблемах должника.

Для оспаривания эти условия должны соблюдаться одновременно.

Какие сроки проведения сделок устанавливает закон

Приведем общие сроки проведения оспариваемых сделок:

То есть кредитор вправе оспорить вашу сделку, только когда она проведена в определенный период.

Реально ли оспорить сделку должника после банкротства

Кредитор не может оспорить вашу сделку после списания долгов. Это обусловлено тем, что:

• оспаривание сделки считают обособленным спором при банкротстве, то есть относят к самой процедуре;
• после банкротства вы не должны отчитываться за сделки перед кредиторами и арбитражным управляющим.

Однако взыскатель может пойти в обход: попробовать возобновить производство по вновь открывшимся обстоятельствам. Такое бывает, если кредитор обнаруживает факты, о которых не знал раньше, например, скрытое имущество или фиктивную сделку.

Эльза Садыкова, юрист по банкротству

Чтобы возобновить производство по делу, взыскатель должен подать заявление, в котором:

• просит суд пересмотреть определение о завершении реструктуризации долгов или реализации имущества;
• требует обратить взыскание на обнаруженные активы.

Важно! Возобновить производство довольно сложно. Суды проверяют основания и часто отказывают заявителям.

Арбитражный суд возобновит производство при двух условиях:

• сделки гражданина не могли быть известны кредитору на день вынесения определения о завершении реструктуризации долгов или реализации имущества;
• кредитор обратился на протяжении месяца с того момента, как выявил вновь открывшиеся обстоятельства.

Например, взыскатель узнал, что при банкротстве вы скрыли дорогостоящее имущество, которое могло войти в конкурсную массу.

А вот покупка ценных активов после процедуры или крупный выигрыш в лотерее не могут привести к пересмотру определения суда. По окончании банкротства вы можете неограниченно заключать сделки.

Заключение

Итак, главное:

• Важно не путать общий срок ИД по просрочкам и периоды проведения сделок, которые можно оспорить при банкротстве.
• Общий срок ИД составляет 3 года с момента невозврата долга. Сроки совершения сделок для оспаривания разнятся.
• Оспорить сделки должника вправе финансовый управляющий, уполномоченный орган, а также кредитор с долей требований в реестре более 10%.
• Для оспаривания надо подать в арбитражный суд заявление и приложить доказательства своей правоты.
• Судья признает сделку недействительной, когда есть основания, например, договор заключен в ущерб взыскателям.
• Оспорить сделки после банкротства нельзя, но можно возобновить производство по вновь открывшимся обстоятельствам.
• Для этого надо обратиться в арбитражный суд в течение месяца с того момента, как обнаружились фиктивные сделки или скрытые активы должника.
• Суд не сможет возобновить банкротство, если человек купил имущество после процедуры. В это время можно спокойно совершать сделки.

Если вы хотите освободиться от просрочек, но не знаете, как действовать, обратитесь к юристу. Он подскажет, можно ли заявить об окончании срока давности, или лучше пройти банкротство.