Процедура банкротства для инвалидов: общие правила и особенности

Может ли инвалид подать на банкротство

Как любое физическое лицо, должник-инвалид может обанкротиться двумя способами:

• через арбитражный суд;
• через МФЦ (внесудебное банкротство).

Заявление он может подать сам, но это могут сделать и его кредиторы — ограничений нет. Лучше не дожидаться этого момента. Самостоятельное признание себя неплатежеспособным должником выгоднее — можно выбрать финансового управляющего и обратиться за помощью профильного юриста, чтобы процедура прошла быстро и без проблем.

Лилия Махмутова, исполнительный директор

Имеет ли значение группа инвалидности

Как ни странно, ни первая, ни вторая, ни третья группа никак не меняют исход самой процедуры. Для закона все уровни инвалидности равны. Разница лишь в быту: инвалиды 1 группы обычно не работают, а основный их доход составляет пенсия. У тех, кто имеет 2 или 3 группу инвалидности, еще может быть зарплата или другие поступления.

Что спишут с должника-инвалида, а что нет

При подаче заявления на банкротство, неважно в суд или МФЦ, нужно самостоятельно подсчитать все имеющиеся долги. От их размера зависит, куда может обратиться должник. Так, если сумма окажется больше 1 млн рублей, придется идти в суд.

Внимание! В общую сумму можно засчитать неоплаченные кредиты, долги по алиментам, коммунальным услугам, штрафам, налогам, займам у частных лиц. Все должно быть подтверждено документами.

Некоторые суммы, независимо от наличия инвалидности у человека, не списываются при любых обстоятельствах, хотя и учитываются при подаче заявления. Это алименты, выплаты в счет возмещения вреда, зарплата наемным работникам (для предпринимателей). Также не могут быть списаны долги, накопленные после подачи заявления на банкротство, в период рассмотрения дела.

Как изменится жизнь после банкротства

Положительный результат банкротства при инвалидности — списание долгов и освобождение от всех обязательств. Но есть и другие последствия для банкрота. В течение последующих 5 лет он обязан сообщать об этом факте при взятии кредита или займа, не имеет право занимать руководящие должности в организациях. Также он лишается статуса ИП, если имел его на дату обращения в суд, и 5 лет не сможет зарегистрироваться как предприниматель.

Как инвалиду оформить банкротство через суд

Судебное банкротство инвалидов проводится в общем порядке. Для обращения в суд предусмотрено два основания, и нет никаких ограничений (ст. 213.4 №127-ФЗ).

• Выполняются условия для подачи заявления кредиторами. Например, банк вправе обанкротить инвалида через суд, если задолженность составляет более 500 тыс. рублей, а период просрочки превысил 3-х месяца.
• Общая сумма долгов меньше, но должник явно не может дальше выплачивать все обязательные платежи. Например, если он рассчитается с одним кредитором, то не останется денег на погашение других долгов.

Обычно процесс банкротства занимает 6–8 месяцев, считая от дня приема заявления судом и до момента списания долгов: в случае, когда у должника практически осталась только крыша над головой и пенсия по инвалидности. Если есть доход, суд может предложить реструктуризацию долгов — она затянется на срок до 5 лет.

Важно! Реструктуризация долгов — это когда должника вынуждают постепенно расплачиваться с кредиторами, что для него невыгодно.  

Что должен сделать должник

Порядок банкротства физических лиц, в том числе имеющих инвалидность, описан в главе X закона №127-ФЗ. Отдельных статей для инвалидов нет, нормы общие для всех. В процедуре банкротства инвалида нужно пройти несколько этапов:

• Подготовка документов. Список приведен в ст. 213.4 закона № 127-ФЗ. Он включает около 20 наименований, в том числе перечень всех кредиторов с указанием задолженности, список принадлежащего должнику имущества с подтверждающими документами о собственности, выписки из ЕГРИП, от банков, документы о семейном положении и пр.
• Публикация объявления на Федресурсе. Это обязательно для тех, кто является индивидуальным предпринимателем. Опубликовать информацию о своих намерениях надо за 15 дней до обращения в арбитражный суд.
• Подача заявления. В нем указывают основания банкротства, наименование СРО арбитражных управляющих, из членов которого должник-инвалид желает привлечь финансового управляющего.
• Оплата работы финуправляющего. Ему придется заплатить минимум 25 000 рублей.
• Участие в судебных заседаниях. Инвалид может сам присутствовать в суде или вместо него участвовать в деле будет представитель, например, юрист по доверенности.
• Получение определения суда. Если суд не увидит возможности реструктуризации долгов, что обычно и бывает в делах с участием инвалидов, он признает должника  банкротом и введет процедуру реализации его имущества.

Важно! Вознаграждение управляющему придется оплатить в полном объеме, никаких льгот не предусмотрено.

Что будет с имуществом инвалида

При банкротстве физического лица, в том числе инвалида, суд может назначить три процедуры:

• реструктуризация задолженности;
• мировое соглашение с кредиторами;
• реализация имущества должника.

Если у должника мало имущества, а из доходов только пенсия по инвалидности, суд обычно назначает торги, чтобы не затягивать процедуру банкротства. После продажи того, что можно было продать, дело закрывается, оставшиеся долги списывают — банкрот больше никому ничего не должен.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Отправляя заявку вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

Какое имущество нельзя продать

По закону при банкротстве не может быть продано единственное жилое помещение, принадлежащее должнику (за исключением ипотечного), предметы домашнего обихода, продукты питания, одежда — полный список определен ст. 446 ГПК РФ.

Нельзя продать автомобиль инвалида при банкротстве, если он — основное средство передвижения, например, для инвалида с потерей ног. Также не допускается продажа с торгов таких предметов, которые нужны человеку с инвалидностью для поддержания жизни: специальная мебель, протезы, инвалидная коляска.

Лилия Махмутова, исполнительный директор

В последнее время суды также исключают из продажи имущество, которое было получено как мера социальной поддержки от государства. Например, бесплатно предоставленные земельные участки, жилье, купленное за счет адресной субсидии многодетной семье или материнского капитала.

Достаточно часто возникают споры из-за транспортных средств. Список имущества на продажу составляет финансовый управляющий, и если у инвалида хороший автомобиль, его стараются продать. Чтобы машину, собственником которой является инвалид, не выставили на торги, нужно заранее включить ее в «Федеральный реестр инвалидов» (ФРИ). Это можно сделать в Социальном фонде по месту жительства, в МФЦ или самостоятельно через Госуслуги.

Важно! Если в собственности инвалида нет ничего, кроме того, что продавать нельзя, финансовый управляющий составляет отчет и подает ходатайство о завершении процедуры реализации. На этом основании суд выносит определение о завершении дела и списании оставшихся долгов.

Что будет с пенсией инвалида

Все время, пока суд рассматривает дело о банкротстве, человек живет в обычном ритме.

Он получает пенсию, зарплату (если работает) на свои счета и сам распоряжается деньгами. С момента, когда суд признает инвалида должником и введет процедуру реализации имущества, ситуация меняется.

Все счета должника блокируются (если это не было сделано раньше по исполнительным листам), и открывается один специальный счет. Его открывает финансовый управляющий, и он же распоряжается поступающими на него деньгами (п. 6 ст. 213.25 №127-ФЗ). На этот счет переводятся все средства с личных карт должника, перечисляются заработная плата, если имеется, предпринимательские и все другие доходы. Средства с него уходят на погашение долгов кредиторам.

Лилия Махмутова, исполнительный директор

Защищенные доходы, которые остаются у должника:

• алименты на несовершеннолетних детей;
• пенсии по утере кормильца, назначенные детям;
• пособия, пенсии и другие выплаты ребенку-инвалиду.

Важно! Иммунитетом также защищены выплаты, полученные за участие в СВО: независимо от того, является ли должник инвалидом (п. 21 ст. 101 закона № 229-ФЗ).

Со специального счета должнику на жизнь каждый месяц переводят сумму в размере прожиточного минимума на него самого и на его иждивенцев. По заявлению суд может дополнительно оставить инвалиду 10 000 рублей на покупку лекарств, лечение и другие нужды (п 2. ст. 213.25 № 127-ФЗ). Чем быстрее завершится продажа имущества, тем меньше должник заплатит кредиторам из своих доходов. После этого этапа дело закрывают со списанием долгов.

Пример из практики:

• пенсия инвалида – 27 500 руб.
• прожиточный минимум в регионе – 14 821 руб.
• остаток между этими двумя суммами идёт кредиторам —12 679 руб.

Если суд оставит инвалиду еще 10 тыс. рублей, то на оплату долгов пойдет всего лишь небольшой остаток пенсии. И здесь есть один важный нюанс.

Пенсия по инвалидности при банкротстве — это такой же доход, как и заработная плата.

Но если зарплату работодатель обязан перечислять на специальный счет (п. 7 ст. 213.25 №127-ФЗ), то в отношении пенсии действуют другие правила. Социальный фонд выплачивает пенсию строго самому получателю, и пенсионер добровольно должен перечислять деньги на специальный счет для погашения долгов кредиторам. Если банкрот-инвалид не будет выполнять эту обязанность, суд может отказать ему в списании долгов.

Внимание! На погашение долгов перед кредиторами уходит не только выручка от продажи имущества должника, но и все имеющиеся у него денежные средства. Но их взыскание происходит только в период проведения продажи имущества с торгов.  

Как оформить банкротство при инвалидности в МФЦ

Процедура банкротства инвалида через МФЦ проводится бесплатно, однако пройти ее могут не все. Мешают ограничения по сумме долга, требования к исполнительным листам и составу имущества. Именно поэтому большая часть физических лиц, включая инвалидов, банкротятся через суд: там к должнику предъявляется меньше требований.

Какие условия для инвалидов

Обратиться в МФЦ можно при условии, что сумма долгов более 25 тыс., но не превышает 1 млн рублей. Общее обязательное условие для обычных людей — отсутствие действующих исполнительных листов на дату обращения. Инвалиды при внесудебном банкротстве имеют преимущества и могут обратиться в МФЦ даже при наличии действующих взысканий. Для этого должны выполняться следующие условия:

1. Единственный (основной) доход должника — пенсия по инвалидности или старости.
2. Исполнительный лист действует не менее 1 года.
3. У инвалида нет имущества, на которое можно наложить взыскание.

Общую сумму своих долгов заявитель должен посчитать сам. Алиментная задолженность включается в нее, но не списывается в результате банкротства. Такое же правило действует в отношении долгов по зарплате, если инвалид является предпринимателем, а также выплат в счет возмещения вреда.

Какие документы нужны для МФЦ

В МФЦ обращаются по месту жительства. Как правило, электронный бланк заявления заполняет сотрудник многофункционального центра на основании представленных документов. Заявитель должен иметь с собой:

• паспорт (удостоверение личности, вид на жительство);
• справку о размере получаемой пенсии (пособия) из СФР;
• справку от приставов об исполнительном производстве, открытом больше года назад;
• перечень кредиторов с указанием суммы задолженности.

Не нужно прикладывать другие подтверждающие документы. Сотрудники МФЦ проверят сведения по своим каналам.

Внимание! При отсутствии дополнительных обстоятельств, после 6 месяцев со дня обращения процедура внесудебного банкротства инвалида завершается. С этой даты все неоплаченные долги списываются, исполнительные листы закрываются, санкции с должника снимаются.

Когда могут отменить процедуру

После принятия заявления в МФЦ сведения о банкротстве должника публикуются на Федресурсе, и об этом могут узнать кредиторы. Они имеют право подать заявление в суд в течение 6 месяцев, пока проводится процедура, если:

• должник-инвалид «пропустил» какого-то кредитора в списке, чтобы уменьшить сумму долгов до 1 млн;
• появились сведения о том, что должник скрывает часть имущества, за счет которого можно погасить долги;
• есть доказательства, что при взятии займа или кредита должник заведомо представил недостоверные сведения.

Если суд принимает заявление кредиторов, внесудебная процедура банкротства будет прекращена. Другие основания для прекращения: должник получил имущество, например, наследство, или ему вернули долг. Об этом он обязан сообщить в МФЦ.

Лилия Махмутова, исполнительный директор

Кратко: самое важное о банкротстве инвалидов

Приведем краткий чек-лист по банкротству людей с инвалидностью, как напоминание о наиболее важных моментах.

• Банкротство лиц с инвалидностью через суд производится в общем порядке.
• Оплата работы финансового управляющего обязательная для всех.
• Чаще всего в отношении должника инвалида назначается процедура реализации имущества и после банкротство.
• Нельзя продать с торгов авто инвалида и средства реабилитации.
• В период реализации имущества (если оно есть) часть пенсии, превышающую прожиточный минимум, нужно перечислять в счет уплаты долгов.
• На период проведения торгов инвалиду оставляют прожиточный минимум на него и его иждивенцев. Можно увеличить его на 10 тыс. руб.
• После реализации имущества долги списываются, перечислять деньги на специальный счет уже не нужно.
• Продажу имущества с торгов могут завершить досрочно, если продавать нечего.
• При внесудебном банкротстве инвалида через МФЦ заявление могут принять даже при наличии действующих исполнительных листов.