Банкротство многодетной семьи

Может ли многодетная семья обанкротиться

Воспитание троих и более детей закономерно объясняет причины возникновения долгов, и арбитражный суд учитывает этот факт. Содержание троих и более детей требует затрат, поэтому потеря работы, больничный или уход в декрет неизбежно ведут к просрочкам.

Закон стоит на защите интересов несовершеннолетних. Должник не обязан отдавать последние деньги кредиторам в ущерб базовым потребностям своей семьи, поэтому закон позволяет абсолютно легально обнулить все долги перед банками, МФО, налоговой инспекцией и ЖКХ.

Артём Гордеев, руководитель юридической практики

Какие есть преимущества у многодетной семьи при банкротстве

Закон предусматривает особые меры защиты имущества должников с несовершеннолетними иждивенцами. Это делают для того, чтобы уберечь семью банкрота от критического снижения уровня жизни семьи.

Сохранение единственного жилья

Статья 446 ГК РФ закрепляет правило о неприкосновенности единственного пригодного для постоянного проживания помещения. Квартира или жилой дом не подлежат включению в конкурсную массу, а кредиторы лишены права обращать взыскание на данный объект недвижимости независимо от суммы долга.

Ипотека — исключение из правил, стандартный иммунитет на залоговое жилье не действует, но благодаря поправкам в законе проблему решает отдельное мировое соглашение с банком. Обычные долги аннулируют, остаток ипотеки продолжают выплачивать родственники или поручители, а недвижимость оставляют в собственности должника.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Отправляя заявку вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

Сохранение земельного участка

Региональные и федеральные программы поддержки многодетных семей предусматривают бесплатное выделение земельных наделов для индивидуального жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства. Данные объекты имеют строго целевое социальное назначение.

Финансовый управляющий обязан исключить такой участок из конкурсной массы. Землю, которую получили в качестве меры государственной поддержки, не рассматривают как актив, за счет которого могут удовлетворять требования коммерческих кредиторов.

Важно! Земельные участки, которые вы купили самостоятельно, считают обычным имуществом и продают на торгах.

Защита материнского капитала и детских пособий

Денежные средства, которые государство выплачивает на содержание детей, обладают абсолютным иммунитетом. Банки не имеют права списывать единое детское пособие, выплаты по уходу за ребенком, алименты и средства материнского капитала в счет погашения кредитов.

Если материнский капитал еще не использовали и хранят в виде сертификата, его не изымают. Если средства были направлены на покупку жилья, доли детей защищает закон.

Важно! При реализации жилья вложенный материнский капитал сохраняют полностью. Сумму не отдают банкам, а возвращают в Социальный фонд или переводят напрямую на банковский счет, который открыт для детей.

Обеспечение прожиточного минимума на каждого члена семьи

На период процедуры контроль над вашими финансами полностью переходит к финансовому управляющему. Он ежемесячно будет выдавать прожиточный минимум на вас и иждивенцев. По умолчанию на каждого ребенка выделяют 50% прожиточного минимума, так как детей обязаны содержать оба родителя. На ребенка можно получать 100% по ходатайству через суд, если второй родитель официально не работает, не платит алименты, лишен родительских прав или имеет инвалидность.

Артём Гордеев, руководитель юридической практики

Выделяемый прожиточный минимум полностью исключают из конкурсной массы, что позволяет поддержать привычный уровень жизни детей на всем протяжении процедуры банкротства.

Что будет с детьми при банкротстве

Статус банкрота — не основание для лишения родительских прав. Органы опеки действительно обязательно участвуют в суде, но выполняют исключительно защитную функцию. Их единственная задача — контролировать имущественные вопросы. Представители ведомства следят, чтобы кредиторы не забрали доли в недвижимости или личные вещи, которые принадлежат самим детям.

Важно! Органы опеки не проводят проверки жилищно-бытовых условий. Ни суд, ни финансовый управляющий не изымает ребенка из семьи.

Какие методы банкротства многодетных семей

Многодетные родители вправе выбрать один из двух предусмотренных законом путей списания задолженностей. Выбор зависит от суммы долга, наличия официального дохода и состава имущества.

Внесудебное производство через многофункциональные центры

Упрощенную процедуру банкротства оформляют через МФЦ бесплатно. Этот вариант подходит должникам, у которых общая сумма обязательств составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Для родителей, которые получают единое детское пособие, закон предусматривает серьезную льготу по срокам. Вам не обязательно ждать, пока судебный пристав официально закроет дело из-за отсутствия имущества. Вы имеете право подать заявление в МФЦ ровно через 1 год после открытия исполнительного производства.

Судебное банкротство

Банкротство через суд запускают, если долги превышают лимиты МФЦ, или семья владеет ликвидным имуществом. Расходы на процесс банкротства составляют 25 000 рублей, которые необходимо внести на судебный депозит для выплаты вознаграждения финансовому управляющему, а также нужно покрыть обязательные расходы на публикации в газете «Коммерсантъ» и реестре ЕФРСБ.

В среднем разбирательство занимает от 6 до 10 месяцев. За это время суд детально изучает ваше материальное положение, утверждает план реструктуризации, контролирует реализацию активов и выносит итоговое решение об аннулировании долгов.

На протяжении всего судебного процесса ваши банковские карты блокируют. Финансовый управляющий ежемесячно выдает семье деньги в пределах установленного прожиточного минимума. Как только судья подписывает финальное определение, эти финансовые ограничения немедленно снимают, а вас освобождают от кредитного бремени.

Важно! Наличие нескольких иждивенцев делает процедуру банкротства более трудоемкой. Однако статус многодетности значительно расширяет перечень имущества, которое защищено от взыскания кредиторами.

Что не включают в конкурсную массу

В ходе процедуры финансовый управляющий проводит оценку материального положения должника, чтобы определить судьбу его активов. Закон строго защищает базовое имущество: единственную квартиру или дом, а также выделенный государством земельный участок. Эти объекты оставляют в собственности семьи без каких-либо санкций.

Из описи автоматически исключают предметы обычной домашней обстановки, мебель, личные вещи и памятные награды. Детская одежда, игрушки и компьютерная техника, необходимая несовершеннолетним для учебы, также обладают абсолютным иммунитетом от взыскания.

Артём Гордеев, руководитель юридической практики

Что включают в конкурсную массу

На открытых электронных торгах реализуют следующее ликвидное имущество:

• вторые и последующие объекты недвижимости, в том числе доли и комнаты;
• земельные наделы, приобретенные на коммерческой основе;
• гаражи, машиноместа и коммерческие площади;
• ценные бумаги, акции и инвестиционные паи;
• транспортные средства: автомобили, мотоциклы, катера.

Финансовый управляющий рассматривает автомобиль как предмет роскоши и включает его в конкурсную массу. Однако вы вправе направить в суд ходатайство о его сохранении.

Арбитраж исключает машину из конкурсной массы, если доказать ее необходимость для нужд семьи. Вескими аргументами служат:

• проживание в удаленной сельской местности;
• отсутствие регулярного общественного транспорта;
• потребность возить детей в отдаленные школы или больницы;
• наличие в семье ребенка-инвалида.

Важно! Итоговое решение о судьбе транспортного средства в подобных спорах напрямую зависит от полноты доказательной базы, которая была предоставлена суду.

Как подтвердить статус многодетной семьи в банкротстве

Для подтверждения статуса многодетности вы должны предоставить финансовому управляющему и приобщить к материалам дела следующие документы:

• удостоверение многодетной семьи единого образца;
• свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
• справки о регистрации по месту жительства;
• документы, подтверждающие назначение социальных пособий и выплат;
• сертификат на материнский капитал;
• документы на земельный участок, которые подтверждают факт его безвозмездного выделения государством.

Качественная подготовка документов минимизирует риск включения социальных выплат в конкурсную массу на начальном этапе процедуры.

Можно ли обанкротиться только одному супругу

Закон позволяет супругам подать на банкротство как совместно, так и по отдельности. Если кредитные обязательства оформлены исключительно на мужа, дело возбуждают только в отношении него.

Специфика состоит в правовом режиме совместно нажитого имущества. Если автомобиль зарегистрирован на супругу, но приобретен в период официального брака, его признают общей собственностью. Финансовый управляющий обязан включить такую машину в опись, провести оценку и реализовать на торгах. После продажи 50% вырученной суммы перечисляют супруге, не участвующей в банкротстве, а оставшуюся половину направляют на погашение долгов мужа.

Артём Гордеев, руководитель юридической практики

Исключение составляют объекты недвижимости или транспорт, полученные в дар, унаследованные или приобретенные до регистрации брака. Такое имущество признают личным и не затрагивают процедурой банкротства второго супруга.

Как оспаривают сделки с участием несовершеннолетних

Перед процедурой банкротства должники нередко желают сохранить ликвидные активы и переоформляют их на детей. С юридической точки зрения это неэффективная и опасная стратегия.

Закон обязывает финансового управляющего запрашивать выписки из Росреестра и ГИБДД за 3 года, предшествующие обращению в суд. Абсолютно все договоры купли-продажи, дарения или мены проходят тщательную проверку. Многодетность в данном случае не дает должнику дополнительных льгот.

Судебная практика пресекает фиктивный вывод активов из конкурсной массы. При выявлении факта сокрытия имущества суд изымает его у новых владельцев и признает должника недобросовестным. В результате вы теряете собственность, проходите всю процедуру банкротства и получаете отказ в итоговом списании долгов.

Артём Гордеев, руководитель юридической практики

Отмена договоров дарения

Безвозмездная передача автомобилей, земельных участков или коммерческой недвижимости детям при наличии задолженностей недопустима. Кредиторы и суд обязательно сопоставляют дату подписания дарственной с моментом появления первых финансовых проблем.

Если имущество подарено в период образования просрочек, сделку гарантированно признают недействительной. Логика судопроизводства исходит из того, что должник был обязан реализовать актив по рыночной стоимости для погашения обязательств перед банками. Подаренные объекты возвращают в конкурсную массу для последующей продажи на торгах.

Важно! Единственное исключение — договоры, которые были заключены в период подтвержденной финансовой стабильности. Если сделка дарения оформлена задолго до банкротства, когда у вас был стабильный доход и отсутствовали долги, суд не усмотрит умысла навредить кредиторам. В таком случае имущество оставят у ребенка.

Продажа недвижимости с детскими долями

Сделки с жильем, в котором выделены доли несовершеннолетним при использовании материнского капитала, проходят двойной контроль со стороны арбитражного управляющего и органов опеки.

Суд детально проверяет условия договора. Сделку немедленно отменяют при выявлении следующих нарушений:

• Занижение стоимости. Указание нерыночной цены в контракте, например, для оптимизации налогов, является прямым основанием для оспаривания.
• Нарушение имущественных прав детей. Если после продажи недвижимости ребенку не приобрели равноценные квадратные метры или не перевели полагающуюся сумму на специальный счет.

Отмена подобных сделок влечет серьезные правовые последствия для всех участников. Покупателя лишают приобретенной квартиры, и он переходит в статус рядового кредитора. Должник получает отказ в освобождении от долгов, а саму недвижимость выставляют на торги для расчетов с банками.

Что ждет семью после списания долгов

Закон устанавливает ряд ограничений, которые вступают в силу после финального решения суда.

Ключевые последствия:

• Обязательное информирование кредиторов. В течение 5 последующих лет при оформлении новых займов человек обязан письменно уведомлять банк о факте прохождения процедуры несостоятельности.
• Управленческие ограничения. После банкротства закон временно запрещает быть директором или входить в состав учредителей компаний. Управлять обычными фирмами, такими как ООО или АО, запрещено в течение 3 лет. Для страховых компаний, МФО и пенсионных фондов этот запрет составляет 5 лет, а для банков 10 лет.
• Повторное банкротство. Еще раз подать на банкротство можно только спустя 5 лет.

Прохождение процедуры банкротства не аннулирует статус многодетной семьи. Родители продолжают получать федеральные субсидии, сохраняют законное место в очереди на улучшение жилищных условий и льготы по оплате коммунальных услуг.

Списанные задолженности матери или отца никогда не станут препятствием для поступления ребенка в вуз, службы в силовых структурах или будущего трудоустройства в государственные учреждения.

Заключение

Списание задолженностей — абсолютно легальный и безопасный механизм выхода из финансового тупика для родителей с несколькими иждивенцами. Законодательство блокирует притязания кредиторов на социальные выплаты, материнский капитал, льготную землю и единственное жилье. Опасения по поводу вмешательства органов опеки беспочвенны.

Артём Гордеев, руководитель юридической практики

Тщательный сбор справок и своевременная подача ходатайств позволят вывести из-под удара даже спорные активы, например, семейный автомобиль. После завершения всех процессуальных формальностей списывают долги, а жилье сохраняют.

Тезисно о главном:

• Процедура носит исключительно финансово-правовой характер и не пересекается с нормами семейного права, которые регулируют лишение родительских прав.
• Единственное жилье не включают в конкурсную массу и оставляют в собственности семьи.
• Государственные пособия, алименты и средства маткапитала обладают полным иммунитетом от взыскания.
• В период прохождения процедуры банкротства должнику гарантируют сохранение прожиточного минимума на себя и каждого иждивенца.
• Выделенные государством земельные участки не изымают и оставляют в вашей собственности.
• При грамотном юридическом обосновании возможно сохранение семейного автомобиля для нужд многодетной семьи.