Банкротство в декрете: можно ли списать долги, и что будет с пособиями

Когда можно подать на банкротство в декрете

Закон устанавливает общие основания банкротства. Вы можете пройти процедуру через арбитражный суд или МФЦ. Условия для судебного и внесудебного порядка отличаются.

Когда можно обанкротиться через арбитражный суд

Закон устанавливает два вида судебного банкротства: обязательное и добровольное (статья 213.4 ФЗ № 127):

• Обязательное банкротство. Вы обязаны подать заявление в арбитражный суд, если задолжали от 500 000 рублей и не можете рассчитаться со всеми кредиторами в срок. На это у вас есть 30 рабочих дней с того момента, как вы узнали о своей неплатежеспособности.

Внимание! За неисполнение данной обязанности предусмотрен административный штраф. Поэтому, если вы считаете, что у вас есть признаки банкротства, обратитесь к юристу.

• Добровольное банкротство. Вы можете подать заявление в арбитражный суд, если понимаете, что не сможете платить кредиторам. При этом у вас есть признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.

Например, срок внесения платежа по кредиту уже наступил, а денег нет. Или имущество стоит меньше, чем вы задолжали. Поэтому, даже если его продать, рассчитаться с кредиторами не получится.

Активы из статьи 446 ГПК РФ не учитывают в общей массе. Это значит, что единственную квартиру и прожиточный минимум изъять нельзя. Также не могут забрать одежду и предметы быта, например, холодильник, стиральную машину. Исключение составляют только драгоценности и роскошное имущество, допустим, норковая шуба.

Лилия Вербицкая, юрист

Когда можно пройти внесудебное банкротство в декрете

На внесудебное банкротство может подать как родитель, так и опекун несовершеннолетнего ребенка, который получает пособие.

Процедура доступна, если:

• вы задолжали от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• не имеете имущества для погашения долга и денег свыше прожиточного минимума;
• получаете ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка;
• исполнительное производство в отношении вас прекратили минимум за год до подачи заявления на банкротство.

Важно! Исполнительное производство должно касаться имущественных требований, например, задолженности по договору займа или просрочек по кредиту. При этом его прекратили не потому, что вы погасили просрочки, а так как с вас нечего взять.

Дело в том, что при внесудебном банкротстве нет финуправляющего. Соответственно, опись ваших активов никто не составляет. Вы подаете заявление, когда у вас нет имущества для взыскания, а закрытые исполнительные производства это подтверждают.

Какое имущество могут забрать при банкротстве в декрете, а какое нет

Прежде всего должников интересует, что могут забрать при банкротстве в декрете. Рассмотрим подобно, что под ударом, а что нет.

Что могут забрать при банкротстве

При банкротстве возможны две основных процедуры: реструктуризация задолженности и реализация имущества. Также вы и кредиторы вправе заключить мировое соглашение на любой стадии процесса. Оно прекратит производство по делу путем взаимных уступок.

Важно! Арбитражный суд признает вас банкротом и введет реализацию имущества, только если посчитает вас неплатежеспособным, а графика реструктуризации задолженности нет. То есть когда платить нечем, активы продадут на торгах.

В этом случае финуправляющий составит опись имущества. В нее войдут все ценные вещи, которые не защищены законом, например:

• вторая квартира или дом;
• доля в недвижимости (если есть основное жилье);
• загородный участок;
• автомобиль, гараж;
• дача, сад;
• ценные бумаги;
• деньги на счетах и вкладах сверх прожиточного минимума;
• доли в уставном капитале ООО;
• предметы роскоши и драгоценности.

Такое имущество финуправляющий выставит на торги, чтобы закрыть требования кредиторов. Если активов недостаточно для погашения просрочек, арбитражный суд их спишет. Об этом он вынесет определение.

Важно! Если арбитражный суд признает вас банкротом, финансовый управляющий откроет один основной счет, на который будут поступать ваши доходы. Однако детские пособия и прожиточный минимум защищает закон. Поэтому такие выплаты останутся с вами.

При этом финансовый управляющий сможет забрать деньги свыше прожиточного минимума на вас и каждого ребенка. Например, если в декрете вы получаете доходы от сдачи жилья в аренду или подрабатываете на дому.

Какое имущество нельзя забрать при банкротстве

При банкротстве в декрете нельзя забрать имущество, которое указано в статье 446 ГПК РФ. Это:

• Единственное жилье и земля под ним (если это частный дом). Исключение составляет роскошная и ипотечная недвижимость. Однако даже сегодня имущество в ипотеке можно сохранить, когда нет значительных просрочек, а кредитор согласен заключить мировое соглашение. В этом случае ипотечную квартиру выделят из конкурсной массы и оставят вам. Но долги по ипотеке не спишут, их придется их выплачивать. В противном случае кредиторы смогут обратиться в суд с требованием о реализации имущества. Что касается роскошной недвижимости, ее могут продать. Но вам должны предоставить более скромное жилье. Под роскошной недвижимостью обычно понимают ту, что по площади значительно превышает нормы регионального соцнайма.
• Прожиточный минимум и продукты питания на вас и каждого ребенка. Прожиточный минимум от взыскания защищает закон. Поэтому, даже если арбитражный суд ввел реализацию имущества, финуправляющий обязан ежемесячно выделять минималку на вас и иждивенцев.
• Средства инвалида и другое имущество, которое необходимо по состоянию здоровья, например, инвалидную коляску. Что касается автомобиля для передвижения, суд его оставит, если удастся подтвердить нуждаемость.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Отправляя заявку вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

Так, машину можно сохранить, когда она необходима для регулярных поездок в поликлинику или на реабилитацию. Для этого нужно предоставить подтверждающие документы. Такое положение подтверждает пункт 38 «Обзора судебной практики по делам банкротства граждан».

• Предметы обычной домашней обстановки и личные вещи. Речь идет о «стандартной» мебели, бытовой технике, одежде и обуви. При банкротстве не забирают микроволновку, стиральную машину и холодильник.
• Предметы для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей. Если у вас есть недорогие вещи, с помощью которых вы зарабатываете, изъять их не могут. А вот доходы, которые превышают прожиточный минимум, вправе включить в конкурсную массу для расчетов с кредиторами.
• Другие вещи: семена для очередного посева, топливо для отопительного сезона, государственные награды и знаки. Также нельзя забрать домашних животных, сельскохозяйственный скот и постройки для них, если их используют не для заработка.

По сути закон оставляет вам минималку для жизни и несколько ограничивает в заключении договоров. Однако после процедуры вы можете вновь совершать сделки и тратить больше прожиточного минимума, так как долги спишут.

Какое еще имущество можно сохранить

Кроме имущества, которое указано в статье 446 ГК РФ, вам могут оставить и другие активы. Главное, чтобы на это были уважительные причины. Можно сохранить:

• Имущество, необходимое в интересах семьи. Например, чтобы возить несовершеннолетних детей в школу, которая находится вдали от дома. При этом остановок общественного транспорта рядом нет. Это следует из пункта 38 «Обзора судебной практики по делам банкротства граждан».
• Имущество, которое представляет для вас нематериальную ценность. Например, картина, если она была получена по наследству. При этом вы должны выкупить такое имущество.

Важно! Стоимость актива определяют по согласованию с финансовым управляющим. Если кредиторы не согласны, решает арбитражный суд (пункт 54 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан).

• Имущество стоимостью менее 10 000 рублей, если это значительно не повлияет на интересы кредиторов (пункт 2 статьи 213.25 ФЗ № 127). Чтобы сберечь его, нужно подать в суд мотивированное ходатайство.

Таким образом, при банкротстве не могут забрать имущество, которое указано в законе. Если финуправляющий ошибочно включил в конкурсную массу защищенные активы, можно попробовать договориться с ним мирно, а при наличии разногласий — обратиться в арбитражный суд.

Что происходит с прожиточным минимумом и детскими пособиями

Прожиточный минимум и детские пособия — особые категории поступлений, которые закон защищает от взыскания. Фактически такие платежи не касаются самого должника, поэтому их оценивают по-особому.

Какой прожиточный минимум оставляют

При банкротстве не смогут изъять прожиточный минимум на вас и каждого ребенка. Это значит, что если у вас трое несовершеннолетних, вы вправе получать 4 минималки.

Важно! По закону вам должны будут оставить полный прожиточный минимум на каждого ребенка, даже если в семье есть второй родитель. Урезать сумму в два раза, потому что семья полная, не имеют права.

Данную позицию подтверждает Постановление Конституционного суда РФ. КС РФ указал, что при банкротстве нужно оставить деньги и продукты питания в размере хотя бы прожиточного минимума.

Минималку обязаны сохранить, даже если кредиторы не получат свои деньги, а долги просто спишут. Закон защищает права несовершеннолетних, и это видно на практике.

Как банкротство влияет на детские пособия

Детские выплаты нужны в интересах детей, а не родителей. Поэтому при банкротстве такие платежи обретают особый статус и правовую защиту.

Детские пособия могут значительно повысить доходы семьи. Однако это не значит, что:

• финуправляющий включит их в конкурсную массу;
• МФЦ откажет в банкротстве, поскольку прожиточный минимум превышен.

Дело в том, что детские пособия — целевые выплаты, которые предназначены для ребенка, а не родителя-должника. Такие деньги не учитывают при банкротстве. Отказать в процедуре, потому что человек получает соцвыплаты, не вправе.

Лилия Вербицкая, юрист

Какие детские выплаты не вправе забрать

Под защитой статьи 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» находятся:

• материнский капитал;
• пособие в связи с рождением ребенка;
• пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет;
• пособие по беременности и родам;
• единовременное пособие на ребенка;
• выплаты малоимущим семьям.

Хотя закон защищает детские пособия от удержания, финуправляющий не всегда о них знает. Поэтому, если вы получаете выплаты на несовершеннолетних или материальную помощь от государства, обязательно сообщите об этом арбитражному управляющему. Представьте доказательства перечисления средств.

Как сообщить финуправляющему о получении пособий

Чтобы сообщить финансовому управляющему о получении пособий, сделайте следующее:

1: Направьте арбитражному управляющему письменное уведомление о том, что вам приходят выплаты на детей. Приложите к заявлению справку из СФР, в которой указаны все пособия, а также копию свидетельства о рождении ребенка и выписку из банка.

Важно! Скорее всего, для перевода детских пособий финансовый управляющий откроет специальный счет или выберет один из имеющихся. Это позволит избежать путаницы и незаконного удержания средств.

2: Получите реквизиты специального банковского счета для зачисления пособий.

3: Подайте в СФР заявление о том, что банковские реквизиты изменились, и перечислять деньги нужно на них. Это позволит получать пособия на безопасный счет.

Такая инструкция предотвратит включение детских выплат в конкурсную массу и сбережет их от незаконного взыскания при банкротстве.

Совет: если вы хотите получать детские пособия в банке наличными, обратитесь к финансовому управляющему. Он рассмотрит вашу просьбу и, если все в порядке, направит в банк уведомление. В нем специалист укажет, какую сумму вы вправе снимать за конкретный период. После этого вы сможете получать деньги в кассе банка по паспорту.

Учитывайте, что финансовый управляющий не выдает денежные средства из рук в руки. Единственным способом получать пособие остается взаимодействие с банком. Однако при банкротстве оно невозможно без участия арбитражного управляющего. Поэтому для решения финансовых вопросов придется обратиться к нему.

Заключение

Итак, главное:

• банкротство в декрете доступно по общим основаниям через арбитражный суд или МФЦ;
• судебное банкротство возможно в обязательном и добровольном порядке;
• пройти внесудебное банкротство можно как гражданин, который получает пособия на детей;
• при судебном банкротстве возможна реализация имущества или реструктуризация долга;
• на любой стадии процесса вы и кредитор можете заключить мировое соглашение, чтобы прекратить производство по делу;
• закон защищает от взыскания некоторое имущество и детские пособия;
• также он сохраняет прожиточный минимум на вас и каждого ребенка;
• детские пособия не учитывают при оценке вашей платежеспособности;
• чтобы сберечь детские выплаты при банкротстве, подайте заявление финансовому управляющему;
• выплаты на детей будут поступать на специальный счет, с которого вы сможете снимать деньги.

Таким образом, банкротство в декрете безопасно. Пособия на детей не учитывают в общей массе поступлений и не забирают, чтобы отдать долги кредиторам. Однако, если вы получаете дополнительный доход, его могут включить конкурсную массу при превышении прожиточного минимума. Это нужно для погашения долгов.

Чтобы узнать, подходит ли вам банкротство, проконсультируйтесь с юристом. Он оценит вероятность процедуры и расскажет вам ее порядок. Также специалист проанализирует финансовые и правовые риски, с которыми вы можете столкнуться, и поможет их избежать.

Лилия Вербицкая, юрист