Права кредиторов в деле о банкротстве физического лица

Какие базовые права кредиторов в банкротном деле

Обычный (неконкурсный) кредитор может:

• Самостоятельно инициировать банкротство должника. Но только если просрочки составляют от 500 000 рублей и длятся хотя бы 3 месяца. Чтобы арбитражный суд начал производство по делу, кредитор должен подать заявление. Если судья примет его к производству, то проведет первое заседание через 1–3 месяца. На нем он рассмотрит обоснованность заявления о банкротстве.
• Просить суд включить требования в реестр. Кредитор может включиться в реестр требований вт течение двух месяцев после внесения финансовым управляющим информации об обоснованности заявления на банкротство в ЕФРСБ (пункт 2 статьи 213.8 ФЗ № 127). Чтобы подтвердить свои требования, взыскателю надо подать заявление в арбитражный суд.
• Нести другие процессуальные права, например, знакомиться с материалами дела, предоставлять судье ходатайства, приводить свои доводы в судебных слушаниях.
• Использовать систему электронного правосудия — подавать документы и знакомиться с решениями и определениями арбитражных судов через портал «Мой арбитр».

Важно! Основные права участников банкротного процесса можно посмотреть в статье 41 АПК РФ. Они касаются не только кредиторов, но и должника, а также иных участвующих лиц.

Кто вправе получить статус конкурсного кредитора, и что это дает

Обычный кредитор становится конкурсным, как только арбитражный суд включит его требования в реестр.

Какие лица не могут стать конкурсными кредиторами

По статье 2 ФЗ № 127, конкурсным кредитором не может стать:

• уполномоченный орган, например, таможенная служба или налоговая инспекция;
• граждане, перед которыми должник отвечает за вред здоровью и жизни;
• авторы, получающие вознаграждение по результатам интеллектуальной деятельности.

Также конкурсным кредитором не вправе стать человек, которому должник обязан возместить вред и выплатить компенсацию сверх возмещения.

Эльза Садыкова, юрист по банкротству

Кто может стать конкурсным кредитором

Банки и МФО, а также иные лица, кроме тех, что прописаны выше, могут включиться в реестр, получить статус конкурсных кредиторов и новые права.

Для этого нужно направить заявление в арбитражный суд, который рассматривает дело. Важно не пропустить срок: 2 месяца с момента публикации сообщения в ЕФРСБ.

Какие права возникают у конкурсного кредитора

Конкурсный кредитор может:

• Участвовать в собрании кредиторов и голосовать по ключевым вопросам банкротства. Именно статус конкурсного кредитора дает взыскателю право голоса, например, по одобрению графика реструктуризации долга (пункт 1 статьи 12 ФЗ № 127).

Важно! Иные лица, требования которых не включены в реестр, тоже вправе присутствовать на собрании. Но они не могут голосовать, как конкурсные кредиторы.

• Обжаловать действия или бездействия финансового управляющего. Если управляющий плохо выполняет свою работу, например, не представляет отчеты или затягивает с реализацией активов должника, кредиторы вправе подать жалобу в суд.
• Возможность просить арбитражный суд разрешить разногласия с финансовым управляющим. В своем заявлении взыскатель может требовать отстранить арбитражного управляющего от должности и назначить нового специалиста (статья 60 ФЗ № 127).
• Заявлять возражения по требованиям иных кредиторов. Так, конкурсный кредитор вправе оспаривать очередность погашения долгов перед взыскателями. Это следует из пункта 10 статьи 16 ФЗ № 127.
• Оспаривать сделки должника. Финансовый управляющий может подать заявление о признании сделки недействительной от лица собрания кредиторов (пункт 1 статьи 61.9 ФЗ № 127).

Важно! Также оспорить сделку вправе конкурсный кредитор, если размер задолженности из реестра составляет больше 10% от общей массы требований.

• Претендовать на закрытие долгов. После включения в реестр конкурсный кредитор может рассчитывать на погашение просрочек за счет средств из конкурсной массы.

Чтобы получить свои деньги, кредиторы стараются как можно скорее включиться в реестр. При этом арбитражный суд может восстановить срок, который пропущен по уважительной причине.

Как реализуется право на закрытие задолженности

При банкротстве сначала закрывают долги по текущим платежам, которые возникли после принятия заявления судом. У таких выплат есть очередность.

Эльза Садыкова, юрист по банкротству

Она следующая:

1. Задолженности по алиментам.
2. Судебные расходы в банкротном деле.
3. Просрочки по трудовым договорам.
4. Обязательства по коммунальным платежам.
5. Другие задолженности при банкротстве.

Если после всех выплат внеочередным кредиторам остаются деньги, финансовый управляющий закрывает долги перед взыскателями из реестра.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

При этом очередность выплат такая:

1. Долги по требованиям граждан за вред, причиненный здоровью и жизни.
2. Просрочки по выплате зарплаты и выходных пособий людям, которые работали по трудовым договорам.
3. Задолженности перед иными кредиторами, например, банками и микрофинансовыми компаниями.

Если в одной очереди несколько взыскателей, сначала арбитражный управляющий погашает требования, которые появились раньше.

Важно! Реестровые кредиторы получают свои деньги, только если они останутся после выплат предыдущим очередям.

То есть включение требований в реестр не гарантирует, что кредитор вернет средства. Если у должника не хватит активов и доходов, арбитражный суд освободит его от обязательств. Проще говоря, спишет долги по статье 213.28 ФЗ № 128.

Кто такой залоговый кредитор и какие у него права

Кредитор получает статус залогового по договору или закону. Такой взыскатель удерживает имущество должника в залоге до полной выплаты кредита. Чтобы получить деньги за счет продажи предмета залога, залоговому кредитору нужно включиться в реестр через суд.

Что значит «залоговый кредитор» при банкротстве

Залоговый кредитор при банкротстве — это такой кредитор, чьи требования обеспечены залогом имущества должника. То есть это человек или организация, которым вы должны деньги, а если не погасите долг, обязаны вернуть имущество.

Эльза Садыкова, юрист по банкротству

Залоговые кредиторы часто встречаются при автокредитах и ипотеке. В этих случаях машина и квартира выступают предметами залога. Если вы не платите вовремя, банк может продать имущество на торгах, чтобы вернуть деньги.

Какие особенности статуса залогового кредитора

Они следующие:

• Подтверждение статуса. Имущество в залоге не позволяет залоговому кредитору автоматически участвовать в банкротстве. Чтобы получить особый статус и повлиять на течение дела, взыскатель должен включиться в реестр требований.
• Распределение денег. Не вся выручка от продажи предмета залога идет залоговому кредитору. Обычно ему переводят большую часть средств, например, 80% при ипотеке, а остаток направляют на погашение иных долгов и судебных расходов.
• Признание залога недействительным. Арбитражный суд вправе признать залог недействительным. Тогда залоговый кредитор утратит свой статус и сможет встать в общую очередь кредиторов.
• Мировое соглашение. Если речь идет о продаже единственной ипотечной недвижимости, должник и залоговый кредитор вправе подписать мировое соглашение. Тогда судья исключит жилье из конкурсной массы, а финуправляющий его не продаст.

Статус залогового кредитора наделяет взыскателя некоторыми правами, однако все равно обязывает его действовать в рамках закона.

Какие права есть у залоговых кредиторов при банкротстве

Права залоговых кредиторов следующие:

• Приоритетное удовлетворение требований. Залоговый кредитор может получить 70% от выручки с продажи предмета залога. По обязательствам, которые обеспечены договором, например, ипотеке, залоговому кредитору полагается 80% от продажи актива (пункты 1, 2 статьи 138 ФЗ № 127).

Важно! Залоговый кредитор не вправе претендовать на большую сумму, чем стоимость самого имущества и процентов по кредитному договору.

Если активов должника не хватает, деньги, которые остались после продажи залогового имущества, отдают конкурсным кредиторам первой и второй очередей. Оставшиеся средства выплачивают финансовому управляющему, экспертам и покрывают судебные расходы.

• Влияние на условия продажи актива. Залоговый кредитор определяет начальную стоимость предмета залога, порядок и условия его продажи, а также обеспечение сохранности. Финансовый управляющий вносит эту информацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позже чем за 15 дней до начала реализации актива (пункт 4 статьи 138 ФЗ № 127).
• Разрешение разногласий через арбитражный суд. Если возникли споры по продаже имущества с финансовым управляющим или другими участниками, залоговый кредитор вправе обратиться в арбитражный суд. На это у него есть 10 дней со дня включения информации в ЕФРСБ. По результатам арбитражный суд вынесет определение (пункт 4 статьи 138 ФЗ № 127).
• Право забрать залоговое имущество себе. Если повторные торги признают несостоявшимися, кредитор сможет оставить залоговый актив. Для этого ему нужно будет направить финансовому управляющему заявление, а потом перевести деньги за 10 дней на специальный счет Иначе финансовый управляющий продаст предмет залога через публичное предложение (подпункт 4.1 пункта 4 статьи 138 ФЗ № 127).

Залоговый кредитор так же, как и конкурсный, может голосовать на собрании по всем вопросам (пункт 4 статьи 213.10 ФЗ № 127) и оспаривать сделки должника согласно статьям 61.1, 61.2 и 61.3 ФЗ № 127.

И, конечно, залоговый кредитор вправе банкротить гражданина через арбитражный суд. Требования такие же, как и для обычного взыскателя: задолженность от 500 000 рублей и просрочка минимум 3 месяца.

Заключение

Итак, главное:

• закон наделяет кредиторов стандартными правами, например, подавать в суд заявление на банкротство должника, знакомиться с материалами дела, заявлять ходатайства;
• кредитор становится конкурсным после включения его требований реестр через арбитражный суд;
• статус конкурсного кредитора позволяет голосовать на общих собраниях, а также претендовать на средства от продажи имущества должника;
• залоговый кредитор может получить выручку от реализации предмета залога после того, как включится в реестр;
• финансовый управляющий закрывает требования перед кредиторами в порядке очередности;
• вне очереди получают деньги взыскатели по текущим платежам, например, по алиментам;
• если имущества должника не хватает для расчетов, судья списывает просрочки, о чем выносит определение.

Конкурсные кредиторы заинтересованы в том, чтобы получить свои деньги. Поэтому они могут злоупотреблять своими правами и нарушать интересы должника. Например, многократно оспаривать сделки без оснований.

Если вы столкнулись с трудностями при банкротстве и хотите успешно пройти процедуру, обратитесь к юристу. Он разъяснит все правовые риски, оценит вероятность оспаривания сделок и защитит ваши интересы в суде.