Как работает реестр требований кредиторов при банкротстве физических лиц

В чем суть реестра требований кредиторов

Реестр требований позволяет взыскателям претендовать на возврат денег. Закон устанавливает особый порядок ведения этого документа.

Что такое реестр требований кредиторов

Реестр требований кредиторов — это особый документ, который содержит подтвержденные требования взыскателей к вам. В нем указывают (пункт 7 статьи 16 ФЗ № 127):

• информацию о кредиторах;
• сумму требований каждого из них;
• очередность выплаты средств;
• основания появления требований, допустим, кредитный договор или решение суда.

Попасть в реестр может только тот кредитор, который подтвердил задолженность через арбитражный суд. То есть подал заявление, дождался его удовлетворения и получил статус конкурсного кредитора (статья 2 ФЗ № 127).

Включение в реестр позволяет взыскателю:

• участвовать в собраниях кредиторов, а также голосовать по важным вопросам (пункт 1 статьи 12 ФЗ № 127);
• оспаривать сделки, которые нарушают его права и интересы (пункт 1 статьи 61.9 ФЗ № 127);
• подавать заявление о разрешении разногласий с финансовым управляющим, в том числе требовать отстранить его от должности (статья 60 ФЗ № 127);
• возражать по требованиям иных взыскателей, например, оспаривать очередность включения долгов в реестр (пункт 10 статьи 16 ФЗ № 127).

Важно! Главное, что дает включение в реестр — это право претендовать на часть выручки от продажи имущества должника.

Зачем нужен реестр

Реестр делает погашение долгов прозрачным и обеспечивает правильный порядок распределения конкурсной массы. Этот документ определяет, кто и когда получит свои деньги после реализации имущества.

Кроме того, включение в реестр наделяет кредитора определенными правами, например, участвовать в общих собраниях и обжаловать действия финансового управляющего. Это делает взыскателя полноценным участником процесса.

Кто ведет реестр требований кредиторов

Реестр требований кредиторов ведет финансовый управляющий или реестродержатель.

Кто такой финансовый управляющий и когда он ведет реестр

Финансовый управляющий — это специалист, как правило, с высшим экономическим и юридическим образованием, которого суд привлекает к делу о банкротстве.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

Чаще всего реестр ведет финансовый управляющий. Он вносит в «базу» записи, а также включает и исключает требования на основе судебных актов, которые вступили в силу (пункт 6 статьи 16 ФЗ № 127).

Важно! При составлении реестра управляющий учитывает Постановление Правительства РФ от 9 июля 2004 года № 345. Согласно пункту 2 этого нормативного акта, специалист одновременно ведет документ в бумажном и электронном виде. Если записи не совпадают, приоритет отдается бумажному носителю.

Кто такой реестродержатель и как его привлекают

Реестродержатель — это профессиональный участник рынка ценных бумаг, который ведет реестр. Его участие обязательно, если у должника больше 500 конкурсных кредиторов (пункт 2 статьи 16 ФЗ № 127).

Порядок привлечения реестродержателя:

• Собрание кредиторов принимает решение об участии реестродержателя.
• Взыскатели определяют размер оплаты услуг специалиста и согласовывают с ним сумму.
• Не позже чем через 5 дней после выбора реестродержателя финансовый управляющий заключает с ним договор.

Важно! Ответственность реестродержателя должна быть застрахована на случай, если он причинит участникам банкротства убытки.

• Финансовый управляющий представляет суду информацию о реестродержателе не позже, через чем через 5 дней после подписания договора.

Чаще всего за услуги реестродержателя платит должник, но собрание кредиторов вправе установить иной источник оплаты.

Какие долги можно включить в реестр

В реестр требований попадают только те долги, которые появились до принятия заявления арбитражным судом. То есть текущие платежи в «базу» не включают. Их закрывают вне очереди в порядке, который указан в статье 213.27 ФЗ № 127.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

В реестр можно включить просрочки по таким обязательствам:

• банковские кредиты;
• микрозаймы;
• задолженности по распискам перед гражданами;
• просрочки за коммунальные услуги;
• долги по налогам, исполнительским сборам;
• неуплаченные штрафы ГИБДД;
• требования по договорам поручительства;
• задолженности перед гражданами, например, за вред здоровью.

Важно! Финансовый управляющий вносит в реестр требования в порядке очередности. Это позволяет одним кредиторам получить свои деньги вперед других.

Когда и как можно включиться в реестр

Для включения просрочек в реестр нужно, чтобы:

1. Кредитор вовремя обратился в арбитражный суд.
2. Судья вынес определение об обоснованности требований.
3. Судебный акт вступил в силу.
4. Финансовый управляющий или реестродержатель включил требования в реестр.

Важно! Чтобы задолженности попали в реестр, кредитору нужно подтвердить свои требования перед арбитражным судом.

В какой срок кредитор вправе включиться реестр

Кредитор вправе включиться в реестр за 2 месяца. Срок начинает отсчитываться с момента размещения информации об обоснованности банкротного заявления в ЕФРСБ (пункт 2 статьи 213.8 ФЗ № 127).

Если взыскатель не успеет включиться в реестр по уважительной причине, суд может восстановить срок. Для этого кредитору придется направить заявление.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

Уважительными причинами пропуска могут быть:

• неграмотность;
• беспомощное состояние;
• нахождение в длительной командировке или на стационарном лечении;
• тяжелая болезнь;
• форс-мажорные обстоятельства.

Важно! Чтобы суд восстановил срок, нужно подтвердить причины пропуска документально. Так, кредитор, который не смог включиться в реестр по тяжелой болезни, должен принести выписку из медицинской карты и (или) лист нетрудоспособности.

Арбитражный суд будет оценивать картину в целом:

• насколько уважительной была причина;
• какой период она охватывала;
• мог ли взыскатель включиться в реестр иначе, например, через представителя.

Если арбитражный суд посчитает причину пропуска уважительной, то вынесет определение о включении требований в реестр.

Как кредитору подтвердить свои требования перед судом

Кредитор может подтвердить требования с помощью следующих документов:

• договоров, например, займа, поручительства;
• акта выполненных работ;
• платежных документов (выписок, расписок);
• договора залога, закладной, когда требования залоговые.

Чтобы арбитражный суд посчитал требования обоснованными, желательно предоставить максимум документов.

Когда управляющий или реестродержатель включает требования в реестр

Финансовый управляющий или реестродержатель включает требования в реестр только на основе судебного акта, который вступил в силу. Определение суда должно четко устанавливать сумму и основания долга.

Важно! Кредитор, который попробует напрямую обратиться к управляющему или реестродержателю, не сможет включиться в реестр.

Финансовый управляющий должен будет внести запись о включении в реестр в ЕФРСБ за 5 рабочих дней (подпункт 7.2 пункта 7 статьи 16 ФЗ № 127).

В каком порядке закрывают требования кредиторов

Кредиторы получают деньги после реализации имущества, которое вошло в конкурсную массу. Финансовый управляющий может продать на торгах все активы, кроме тех, что:

• указаны в статье 446 ГПК РФ;
• исключены из конкурсной массы арбитражным судом.

Чаще всего с молотка уходят дополнительная квартира, автомобиль, земельный участок, гараж, ценные бумаги, предметы роскоши и драгоценности.

Какие долги погашают вне реестра

До расчетов с реестровыми кредиторами финансовый управляющий погашает текущие платежи. Это те выплаты, которые появились после принятия заявления арбитражным судом, допустим, по кредитам или коммунальным услугам.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

У текущих платежей тоже есть своя очередность:

1. Алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, в том числе вознаграждение финансовому управляющему и оплата услуг экспертов.
2. Выходные пособия и заработная плата людям, которые работали или работают по трудовым договорам.
3. Задолженности за коммунальные услуги, в частности, по капитальному ремонту в многоквартирном доме.
4. Иные текущие платежи.

Если после закрытия таких долгов останутся деньги, финансовый управляющий перейдет к погашению просрочек перед реестровыми кредиторами.

В каком порядке закрывают реестровые просрочки

Финансовый управляющий закрывает реестровые долги в следующей очередности:

1. Просрочки за вред здоровью и жизни других людей, а также алименты.
2. Задолженности по выплате выходных пособий и заработной платы работникам.
3. Обязательства перед иными кредиторами.

Если в одной очереди несколько взыскателей, они получают деньги в календарном порядке. То есть сначала погашают требования, которые появились раньше.

Важно! Чаще всего при банкротстве удается закрыть не все долги. Если реестровые просрочки остаются, арбитражный суд их списывает. Об этом он выносит определение.

Можно ли исключить требования из реестра

Исключить требования из реестра можно, но только по решению арбитражного суда. Управляющий или реестродержатель не вправе убрать взыскателя из «базы» на свое усмотрение.

Основания для исключения кредитора из реестра:

• Заявление взыскателя. Кредитор вправе отказаться от взыскания всей задолженности или ее части. Повторно заявить отмененные требования нельзя (пункт 8 Постановления Пленума ВАС РФ от 15.12.2004 года № 29).
• Задолженность полностью погашена. В таком случае оснований находиться в реестре у кредитора больше нет.
• Арбитражный суд признал требование необоснованным. Например, когда должник или финансовый управляющий доказал, что задолженность внесли в реестр ошибочно.
• Сделку оспорили. Основания оспаривания сделок устанавливают статьи 61.2 ФЗ и 61.3 ФЗ № 127.

После выхода из реестра кредитор утрачивает право требовать долги через банкротство.

Можно ли закрыть просрочки из реестра самостоятельно

Самостоятельно закрывать просрочки перед реестровыми кредиторами нельзя. После признания вас банкротом это в принципе трудно, так как (пункт 5 статьи 213.25 ФЗ № 127):

• Во-первых, ваши доходы контролирует финансовый управляющий. Все поступления приходят на один основной счет, а вам выделяют прожиточный минимум.
• Во-вторых, совершать сделки за счет имущества, которое входит в конкурсную массу, самовольно нельзя. Суд признает их незаконными.

Даже если вы рассчитаетесь только с одним взыскателем, а другие кредиторы останутся ни с чем, они спорят сделку по статье 61.3 ФЗ № 127. В итоге деньги вернут в конкурсную массу, чтобы равноценно закрыть долги.

При самом неблагоприятном раскладе суд признает ваше поведение недобросовестным. Поэтому он откажет в списании просрочек, а процедура банкротства пройдет зря (статья 213.28 ФЗ № 127).

Если вы сомневаетесь в своих поступках, проконсультируйтесь с юристом. Он оценит вашу ситуацию и расскажет, как правильно действовать, чтобы суд списал долги.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

Заключение

Итак, главное:

• Реестр требований кредиторов — это особый документ, в который входят подтвержденные долги.
• Чтобы арбитражный суд включил взыскателя в реестр, нужно подать заявление и приложить доказательства.
• Заявить требования в реестр можно за 2 месяца с даты публикации сообщения об обоснованности заявления должника.
• Срок, который пропущен по уважительной причине, например, тяжелой болезни, арбитражный суд может восстановить.
• Финансовый управляющий или реестродержатель вносит информацию в реестр только на основе судебного акта.
• Как правило, реестр ведет финансовый управляющий, но если кредиторов более 500, суд привлекает реестродержателя.
• Стоимость его услуг определяет собрание кредиторов. Итоговая сумма оговаривается в договоре.
• В реестр не входят в текущие платежи, которые появились после принятия заявления судом.
• Такие обязательства закрывают в первую очередь до погашения долгов перед взыскателями из реестра.
• Реестровые кредиторы получают деньги, только если они останутся после уплаты текущих просрочек.
• Суммы выплачивают по очереди. Между взыскателями одной очереди расчеты ведут в календарном порядке.
• Убрать кредитора из реестра можно только на основании судебного акта, который вступил в законную силу.
• Закрывать просрочки перед взыскателем напрямую нельзя. Это может привести к оспариванию сделки и отказу в списании долгов.

К счастью, арбитражный суд аннулирует даже те просрочки, которые не включены в реестр. Поэтому, если вы забыли указать кредитора, и активов не хватило для погашения долгов, их спишут.

Однако важно учитывать, что некоторые задолженности остаются после банкротства. Например, по алиментам, за вред здоровью и жизни, умышленный ущерб имуществу и по выплате зарплаты.