Как обманывают с банкротством физических лиц: популярные схемы и способы защиты

Категории людей, которых чаще всего обманывают при банкротстве

Безусловно, жертвой мошенника или недобросовестного юриста может стать каждый. Но есть категории граждан, которые чаще других верят злоумышленникам. Проще всего обмануть людей, которые:

• Переживают эмоциональный стресс или панику. Зачастую это связано с ощущением безысходности. Кредиторы давят морально, а некоторые коллекторы применяют физическое насилие. Подавленный человек готов почти на все, чтобы освободиться от просрочек. Этим пользуются мошенники и недобросовестные юристы. Они предлагают быстрое решение проблемы, полное списание долгов и абсолютную защиту имущества.

Важно! Ни один порядочный юрист не гарантирует 100% аннулирование просрочек при банкротстве. Это обусловлены тем, что предугадать течение дела невозможно. Пустые обещания часто указывают на ненадежного представителя.

• Обладают низкой юридической или финансовой грамотностью. Если человек не знает, какие долги реально списать, и почему арбитражный суд может не аннулировать просрочки, скорее всего, он поверит недобросовестному юристу. Правозащитники, которые «наживаются» на долговых ямах клиентов, зачастую действуют убедительно. Они не оговаривают возможные риски и не разбирают ситуации. Зато обещают невыполнимое и навязывают дополнительные услуги.
• Уже находятся в трудной финансовой и правовой ситуации. Например, неплатежеспособные люди, которые перед судом подарили или продали ценное имущество. Такие клиенты особенно уязвимы, поскольку кредиторы и арбитражный управляющий часто оспаривают сделки. К тому же ускоренная продажа имущества перед банкротством может привести к отказу в списании долгов. Однако недобросовестные юристы уверяют, что можно обойти все ограничения, предотвратить оспаривание сделок и даже обнулить просрочки. Если человек находится в трудной ситуации, он обычно верит обманщикам.
• Не заключают договор с представителем. Некоторые мошенники берут предоплату и исчезают, а человек остается без денег и с просрочками. Обычно такая схема работает на людях с низкой юридической грамотностью.

Иногда лжеюристы даже заключают договор, но указывают в нем массу дополнительных услуг. В итоге банкротство становится невыгодным. Некоторые специалисты завышают стоимость своих работ и скрывают реальные расходы.

Популярные схемы обмана при банкротстве

Мошенники постоянно совершенствуют свои навыки и придумывают новые способы обмана. Зачастую жертвами оказываются юридически неграмотные люди, которые испытывают постоянное давление взыскателей. С такими клиентами злоумышленники работают по отлаженным схемам, и это приводит к негативным последствиям.

Эльза Садыкова, юрист по банкротству

Чаще всего мошенники:

• предлагают нереальные сроки списания долгов, например, за 3–4 месяца через арбитражный суд;
• подгоняют ситуацию клиента под стандартную схему, хотя банкротство не проходит по единому сценарию;
• скрывают судебные расходы и реальную стоимость процедуры, допустим, не сообщают об оплате услуг финансового управляющего;
• предоставляют ложную информацию о списании долгов и скрывают последствия банкротства;
• открыто нарушают закон, в том числе передают суду подложные документы и сведения;
• предлагают несуществующие способы обнуления просрочек, чтобы выманить у клиента деньги.

Большинство мошенников злоупотребляет доверием должников. Аферисты понимают: когда человек находится в сложной ситуации, его проще всего обмануть. Рассмотрим схемы обмана подробнее.

Схема № 1: обещание нереальных сроков списания долгов

Некоторые компании предлагают людям ускоренное банкротство, например, списание долгов за 3–4 месяца через арбитражный суд.

Важно! Закон устанавливает максимальный срок рассмотрения вопроса о банкротстве — 7 месяцев (статья 51 ФЗ № 127). И дополнительные процедуры, например, реализация имущества или оспаривание сделок, сюда не входят. То есть банкротство может затянуться на 7–8 месяцев и более.

Если юрист предлагает вам обанкротиться через арбитражный суд меньше чем за полгода, это повод насторожиться. Скорее всего, перед вами неопытный специалист или настоящий обманщик.

Дело в том, что в банкротство входит не только срок рассмотрения дела судом, но и период подготовки к слушаниям. Хороший юрист пояснит вам, что придется:

• Провести детальную консультацию. На ней он проанализирует вашу ситуацию, финансовые документы и материальное положение. Это позволит предположить, чем закончится банкротство.
• Подготовить документы. Чтобы арбитражный суд признал банкротом, вы должны подтвердить неплатежеспособность документально. То есть представить копии кредитных договоров, справку о зарплате и другие бумаги. Обычно сбор документов занимает не менее месяца. Некоторые из них, например, справку из Соцфонда, нужно запрашивать официально, а это занимает немалое время.
• Подать документы и дождаться судебного заседания. Первое слушание проходит в срок от 1 до 3 месяцев после принятия заявления судом. Точный период зависит от загруженности аппарата судьи.
• Пройти банкротство. Суды не всегда рассматривают дела оперативно. Если у вас много кредиторов и имущества, процесс рискует затянуться из-за оспаривания сделок и оценки активов.

На любом этапе дела могут появиться непредвиденные обстоятельства. Например, замена финансового управляющего или судьи. Это может привести к затягиванию процесса.

По итогу реальный срок судебного банкротства составляет от 6 до 12 месяцев и более. Поэтому обещание списать долги менее чем за полгода — сомнительное предложение, которое может выйти боком.

Важно! Закон устанавливает точный срок только для внесудебного банкротства, которое проходит через МФЦ. Такая процедура занимает полгода и доступна при определенной сумме долга, когда нет активов для погашения просрочек.

Схема № 2: использование шаблона

Некоторые компании не помогают людям и пытаются больше заработать. Поэтому их представители не вникают в ситуации должников, а используют шаблонный подход.

Между тем банкротство — это процедура, которую нельзя загнать в определенные рамки. Каждый случай уникален, даже если кажется, что он похож на сотни других. Чтобы успешно разрешить дело, грамотный юрист должен учитывать:

• Подходите ли вы для судебной или внесудебной процедуры. Так, если вы задолжали больше 1 миллиона рублей, то не сможете пройти банкротство через МФЦ.
• Совершали ли вы сделки за 3 года до обращения в суд. Это важно, поскольку договоры, которые вы подписали незадолго до банкротства, кредиторы могут оспорить.
• Какие у вас доходы и объем имущества. Хороший юрист оценит, войдут ли ваши активы в конкурсную массу и удастся ли их сохранить.
• Находятся ли активы в совместной собственности супругов. Если вы замужем или женаты, а брачного договора нет, финансовый управляющий выставит семейное имущество на торги.

Важно! Хороший юрист не только проанализирует вашу ситуацию, но и сможет сотрудничать с финансовым управляющим, работать с кредиторами, а также защищать интересы в суде. Конечно, если вы оформите все услуги договором.

Как понять, что юрист использует шаблонный подход к банкротству? Распознать обман помогут такие признаки:

• Формальная консультация, на которой специалист задает базовые вопросы. Вас должно насторожить, если юрист интересуется только суммой долга и ситуацией в целом. При этом специалист не уточняет, состоите ли вы в браке, заключали ли сделки за 3 года, почему появились просрочки.
• Предложение «универсального решения» без анализа ситуации. Если на первой встрече правозащитник дает вам четкий план действий без разбора документов, скорее всего, он работает по шаблону.
• Сомнительные обещания. Некоторые специалисты говорят банкротам, что ситуация стандартная и решить проблему можно за пару месяцев. Обычно так работают те, кто пытается заработать максимум денег.
• Использование типичных формулировок и документов. Чтобы ускорить работу, представители используют шаблоны документов. Это может привести к процессуальным упущениям.
• Игнорирование рисков. Специалист, который не вникает в ситуацию, обычно не рассказывает о последствиях банкротства и возможных подводных камнях. Часто это может привести к отказу в списании долгов.

Важно! Если компания работает по шаблону, скорее всего, ее представитель будет торопить вас с подписанием договора. Это нужно, чтобы вы не успели взвесить все «за и против» и быстро согласились на сделку.

Схема № 3: скрытые расходы и обман со стоимостью услуг

Чтобы привлечь клиентов, некоторые юристы обманывают со стоимостью услуг. Так, они могут обещать вам вести дело под ключ за минимальную сумму.

После подписания договора может оказаться, что:

• В базовую стоимость входит только минимум услуг, например, подготовка заявления в суд. За остальное нужно доплачивать или делать самостоятельно.
• В соглашении оговаривается плата за каждое действие, без которого банкротство невозможно. Например, получение справки или подготовка ходатайства.
• За каждое представительство в суде нужно платить отдельно. Если этого не сделать, придется защищать свои права самостоятельно.

Важно! Некоторые юристы не оговаривают, что кроме оплаты их услуг нужно отдать вознаграждение финансовому управляющему. По закону заявитель вносит 25 000 рублей на депозит арбитражного суда. И строго до первого заседания.

Главный минус обмана со стоимостью в том, что зачастую клиенты не готовы к финальной сумме. В итоге они теряют время или покупают только минимум услуг.

Схема № 4: представление недостоверной или неполной информации

Банкротство — не просто процедура для списания долгов, а юридически сложный процесс, который сопровождается трудностями. К сожалению, не все специалисты оговаривают проблемы на берегу, что может привести к неприятным сюрпризам.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

Правозащитник должен предупредить вас, что:

• при банкротстве кредиторы и финансовый управляющий могут оспаривать сделки, которые вы совершили за три года до обращения в суд;
• если у вас есть имущество, которое не защищает статья 446 ГПК РФ, арбитражный управляющий выставит его на торги для погашения долгов;
• при банкротстве можно списать не все просрочки, например, алименты и долги за вред здоровью и жизни остаются (статья 213.28 ФЗ № 127);
• после реализации имущества вы не сможете брать кредиты без указания факта банкротства в течение 5 лет, а также возникнут другие последствия (статья 213.30 ФЗ № 127).

Это базовый минимум сложностей, с которыми сталкиваются многие должники. Если вы напрямую спросили юриста, есть ли подводные камни, он должен о них сообщить.

Схема № 5: работа без договора

К сожалению, некоторые лжеюристы работают без договоров. Они берут деньги и обещают провести банкротство, но потом:

• пропадают из поля зрения насовсем;
• создают видимость работы и говорят, что нужно оплатить дополнительные услуги.

Важно! Во всех этих случаях банкрот остается без помощи и денег. Разница только в том, сколько средств мошеннику удается получить.

Схема № 6: нарушение закона

Каждому должнику важно списать просрочки и по возможности сохранить имущество. К сожалению, этим часто пользуются недобросовестные представители. В надежде обмануть кредиторов и суд они представляют подложные документы или пытаются скрыть активы должника.

Однако такие действия не решают финансовые проблемы и могут привести к негативным последствиям, например, отказу в списании просрочек.

Схема № 7: предложение несуществующих способов избавления от долгов

Если вы не подходите под банкротство, мошенники могут предложить списать просрочки через дефолт или иную процедуру. Якобы закон предусматривает много лазеек для тех, кто оказался в долговой яме.

Однако важно понимать, что банкротство — единственный легальный способ аннулирования просрочек. Поэтому не стоит верить пустым обещаниям и работать с лжеюристами. Скорее всего, они просто скроются с деньгами.

Эльза Садыкова, юрист по банкротству

Последствия обмана

Чаще всего лжеюристы делают все, чтобы выманить у клиентов деньги. При этом последствия могут быть самыми разными:

• Отказ в списании долгов. Обычно это происходит, если суд усмотрел в действиях заявителя недобросовестное поведение. Например, когда человек скрыл имущество по совету представителя.
• Утрата собственности, которую реально было сохранить. Такое возможно, если «специалисты» не предоставили суду необходимые документы или не попросили финансового управляющего исключить активы из конкурсной массы.
• Привлечение к административной и даже уголовной ответственности. Это частое последствие работы с лжеюристами. Если вы скрыли имущество по совету «правозащитника», и это выявил суд, минимум, что грозит, это штраф.

Безусловно, такие риски не стоят туманных перспектив «списать долги за 3 месяца» или «любой ценой». Если вам дают масштабные гарантии, скорее всего, обманывают.

Способы распознать мошенников

Недобросовестных юристов можно вычислить по следующим признакам:

• Отказ заключать договор или подмена понятий. Обычно аферисты отказываются от заключения договора или предлагают подписать другое соглашение, например, «об оказании информационных услуг».

Важно! Договор с юристом должен называться «договор об оказании юридических услуг». В нем нужно оговорить предмет (юридические услуги, консультации, представительство в суде и так далее), права, обязанности и ответственность сторон, условия и порядок оплаты, срок действия и другие важные положения.

• Нет фиксированной цены. Когда в тексте договора указана плата за каждое действие, а лжеюристы предлагают заключать дополнительные соглашения к документу, нужно насторожиться.
• Гарантия списания долгов. Если специалист с ходу уверяет, что спишет долги в любом случае, скорее всего, он обманывает. Добросовестные юристы сначала оценивают перспективы дела, а потом сообщают прогноз.
• Навязывание дополнительных услуг. Аферисты нередко предлагают услуги, которые не связаны с банкротством или на него не влияют. Например, проверку чистоты прошлых сделок, представительство в несуществующих инстанциях.
• Сомнительная репутация. Некоторые компании покупают хорошие отзывы. Распознать «накрутку» несложно: купленные отзывы обычно похожи по смыслу, не конкретизированы и содержат однотипные фразы.

Прежде чем обратиться в юридическую компанию, изучите реальные мнения пользователей. Пройдитесь по нескольким веб-ресурсам, на которых клиенты оставляют свои отзывы.

Эльза Садыкова, юрист по банкротству

Советы, которые снизят риск обмана при банкротстве

Эти советы минимизируют риск связаться с мошенниками:

• сотрудничайте с компанией, которая работает с банкротством физических лиц;
• изучите отзывы реальных клиентов;
• не поддавайтесь на слишком щедрые обещания;
• прежде чем заключить договор с организацией, проверьте ее на сайте ФНС;
• не проводите сделку, когда есть сомнения.

Если вы уже пообщались с юристом, не спешите начинать работу. До заключения договора сделайте следующее:

• запросите информацию о ранее закрытых делах;
• внимательно изучите положения договора, задайте уточняющие вопросы;
• проверьте объем, стоимость и порядок оплаты услуг.

Тщательный подход поможет выбрать подходящую компанию и списать долги.

Порядок действий при работе с мошенниками

К сожалению, даже самый осторожный человек может стать жертвой мошенников. Если вы столкнулись со лжеюристами, сделайте следующее:

• Немедленно прекратите любое взаимодействие. Не переводите мошенникам деньги и не подписывайте с ними документы.
• Сохраните все доказательства. Это может быть договор об оказании услуг, платежные квитанции, выписка по счету, переписка.
• Направьте объективную претензию. Потребуйте расторгнуть договор и вернуть деньги.
• Подайте жалобу в Роспотребнадзор, а если действия лжеюристов содержат признаки преступления, обратитесь в полицию. Примеры преступлений: подделка документов, дача взятки финансовому управляющему или арбитражному суду.
• Если лжеюристы не вернули вам оплату, подайте иск в мировой или районный суд.

Чтобы разрешить проблемы с мошенниками, найдите юридическую фирму, которая защитит ваши права.

Эльза Садыкова, юрист по банкротству

Заключение

Итак, главное:

• недобросовестные компании часто обманывают потенциальных банкротов, например, предлагают списать просрочки за 3 месяца;
• в группе риска находятся люди, которые оказались в долговой яме и испытывают давление взыскателей;
• лжеюристы могут предлагать дополнительные услуги, торопить с подписанием договора или вообще его не заключать;
• некоторые компании не указывают в договоре фиксированную сумму, чтобы потом наживаться на клиентах;
• в итоге люди отдают огромные деньги или почти полностью ведут банкротство самостоятельно;
• сотрудничество с лжеюристами может привести к отказу в списании долгов, реализации защищенного имущества, административной и уголовной ответственности;
• если вы столкнулись с аферистами, сохраните доказательства и потребуйте вернуть деньги за некачественные услуги;
• прежде чем сотрудничать с юридической фирмой, проверьте ее на сайте налоговой инспекции и изучите реальные отзывы клиентов;
• если вас смущают любые моменты в работе с юристом, поищите другого представителя по банкротству.

Списание долгов начинается с выбора правозащитника. Чтобы не ошибиться, тщательно изучите рейтинги и опыт компании, а также внимательно прочитайте договор до подписания.